Tips Pengurusan Gaji

Bagi yang baru mula bekerja,  pengurusan gaji adalah penting. Kesilapan dalam menguruskan gaji akan menyebabkan kita berbelanja lebih daripada pendapatan yang kita dapat setiap bulan. Tak dinafikan, kadangkala kita terlalu ghairah berbelanja sehinggakan terlupa ada perkara yang kita perlu dahulukan sebelum berbelanja. Banyakkanlah membaca dan mencari ilmu berkaitan pengurusan kewangan dan tidak ada istilah terlambat untuk memulakan.

Pada penulisan kali ini saya nak  berkongsi sedikit beberapa tips pengurusan gaji. Tips ini saya ambil daripada penulisan saudara Azizul Azli Ahmad.

10% Simpanan Tetap

Ini sangat penting sebab duit inilah yang akan bantu kita masa kecemasan, persediaan persaraan dan lain-lain. Untuk permulaan memang susah sedikit sebab duit simpanan tetap ini kita kena pastikan tidak dikeluarkan dan paling penting bertekad untuk konsisten tiap-tiap bulan. Berapa simpanan yang perlu? Sekurang-kurangnya 10% daripada gaji dan kalau simpan lebih adalah lebih baik. Contohnya, gaji anda adalah RM3,000 sebulan. Jadi, jumlah simpanan adalah RM300 sebulan.

10% Takaful

Pastikan anda dan pendapatan anda dilindungi sebagai persediaan sekiranya berlaku perkara yang tidak diundang. Sekurang-kurangya keluarga kita tidak terbeban dan dapat menyelesaikan hutang kita sekiranya ditakdirkan kita meninggal dunia atau tidak mampu bekerja. Pastikan perlindungan yang kita ambil itu tidak membebankan iaitu sekurang-kurangnya 10% daripada gaji. Jumlah perlindungan yang diperlukan adalah untuk menampung  hidup 10 tahun akan datang. Ambillah perlindungan semasa anda masih muda kerana caruman bulanan masih murah.

Contoh:

1. Anggarkan perbelanjaan anda sebulan ataupun gaji bersih/pendapatan anda sekarang.
2. Darabkan dengan 12 bulan (1 tahun)
3. Darabkan dengan 10 tahun

RM5000 x 12 x 10 = RM600,000
Berapa perlu bayar untuk sebulan? Bergantung pada umur. Lagi muda umur lagi murah dan risiko ada penyakit pun kurang. Sementara belum ada komitmen dengan ada anak isteri lebih baik mulakan menabung dalam tabung takaful. Hati pun tidak risau sekiranya terjadi perkara yang tidak diingini kepada kita.

5% Amalan Baik
Sedekah, beri sumbangan pada orang yang memerlukan. Percayalah dengan sedekah tidak akan membuatkan kita miskin malahan akan digandakan rezeki kita. The Power Of Sedekah. Jika ada lebih boleh peruntukkan 2.5% untuk zakat.

5% Hiburan
Duit gaji bukanlah perlu untuk simpanan sahaja. Perlu juga reward diri sendiri kan selepas penat bekerja.

5% Pendidikan
Pendidikan bukan setakat ambil Ijazah, Master sahaja. Kita mungkin memerlukan ilmu-ilmu lain untuk peningkatan kerjaya dan taraf hidup dan menghadiri seminar-seminar.

10% Simpanan Pelaburan
Bila dah bekerja, ada keluarga kita mesti mengimpikan untuk membeli aset seperti rumah, kereta dan lain-lain aset untuk pelaburan pada masa akan datang.

55% Perbelanjaan
Semua yang berkaitan perbelanjaan bulanan termasuk dalam tabung ini seperti bayar bil, hutang rumah, hutang kereta, pergi klinik, minyak kereta, pengangkutan, makan dan lain-lain belanja.

Jom kita mulakan sekarang. Masih belum terlambat untuk bermula selagi kita ada kesedaran untuk menabung.

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266 
Nizam 012-7787 785 
Takaful Consultant

Hibah VS Wasiat

Apa itu HIBAH TAKAFUL?

Hibah adalah pemberian, sedekah atau hadiah berjumlah wang pampasan kepada seseorang setelah kita meninggal dunia tanpa melalui kiraan FARAID  dan harta pusaka. Antara kepentingan hibah adalah 

1. Aset tunai tinggi untuk yang tersayang
2. Menyelesaikan hutang yang ditinggalkan
3. Mengelak perebutan harta
4. Tidak boleh dituntut oleh waris yang lain
5. Tiada kos guaman dan mahkamah
6. Pembahagian mengikut hasrat pemberi

Kenapa hibah adalah penting?

Tahukah anda sekiranya berlaku kematian, semuanya akan dibekukan dan tidak boleh dipindah milik iaitu rumah, akaun bank, simpanan, ASB/ASN, hartanah, tabung haji, KWSP, kad kredit dan lain-lain. Dan berdasarkan rekod, terdapat RM67 billion harta pusaka terbeku. Di sinilah kepentingan dengan adanya hibah. Duit atau harta yang dibekukan membuatkan waris anda sukar untuk meneruskan kehidupan. Dengan hibah ini waris anda akan dapat aset tunai dengan cepat sementara menunggu proses pengagihan harta selesai.

Contoh konsep HIBAH adalah seperti berikut:

Contoh 1

Nilai sijil takaful : RM100,000

Peratus dihibahkan : 100%

Dihibahkan kepada : Isteri

Sekiranya berlaku kematian, maka isteri akan menerima RM100,000 tanpa perlu difaraidkan dengan cara yang terbaik adalah dengan membuat Surat Pengisytiharan Hibah. Surat Pengisytiharan Harta ini mesti didokumentasikan agar ia menjadi bukti sah dan kuat.

Contoh 2

Nilai sijil takaful : RM100,000

Peratus dihibahkan : 25% setiap seorang anak

Dihibahkan kepada : 4 orang anak

Nilai dihibahkan setiap anak: RM25,000

Sekiranya berlaku kematian, maka anak akan menerima nilai hibah mengikut % yang telah ditentukan mengikut kemahuan si bapa. Jika jumlah perlindungan Takaful yang diambil berjumlah RM1,000,000 caruman yang dibayar oleh peserta takaful tersebut adalah lebih kurang 3% sahaja daripada perlindungan RM1,000,000 tersebut setiap tahun.

Takaful adalah satu bentuk ikhtiar yang mudah,murah,cepat dan pasti dalam pembentukan harta pusaka.

Kelebihan yang paling nyata hibah takaful adalah harta pusaka melalui takaful ini ialah apabila berlaku kematian, jumlah polisi (RM1,000,000) tidak akan dibekukan. Menurut akta takaful, mana-mana waris yang dinamakan dalam Surat Pengisytiharan Harta sebagai penerima hibah akan mendapat tunai secara segera untuk meneruskan kehidupan mereka.

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266
Nizam 012-7787 785
Takaful Consultant
IG: suebeleza

Hibah Takaful

Berdasarkan post saya yang sebelum ini saya dah terangkan berkaitan Hibah. Kali ini saya nak terangkan bagaimana hibah itu berfungsi.

Cuba lihat gambarrajah di atas. Safwan adalah seorang suami. Beliau telah mengambil PELAN HIBAH untuk isteri tersayang berjumlah RM200,000 dan membayar sebanyak RM100 sebulan. Jika mengikut perkiraan, sekiranya Safwan menyimpan sebanyak RM100 sebulan, setahun akan menjadi RM1,200 dan simpanan Safwan untuk 10 tahun adalah RM12,000.

Ditakdirkan Safwan meninggal dunia selepas 10 tahun dan meninggalkan isteri dan 3 orang anak. Kemudian agen takaful telah memberikan cek bernilai RM200,000 kepada isteri Safwan. Ini bermakna isteri Safwan mempunyai dana tambahan untuk menyara diri dan 3 orang anak.

Nampak atau tidak kepentingan hibah takaful ini? Sekiranya Safwan hanya membuat simpanan tanpa mengambil pelah hibah untuk isterinya, bagaimana untuk isteri dan 3 orang anaknya untuk meneruskan hidup dengan simpanan yang sedikit itu? Sekurang-kurangya, dengan cek bernilai RM200,000 itu membolehkan isteri Safwan meneruskan hidup dan membuat pelaburan bagi menambah dana.

Dah ada HIBAH TAKAFUL untuk keluarga? Cukupkah simpanan yang anda tinggalkan untuk keluarga? Sila check sekarang. Tinggalkanlah keluarga anda dengan menjadi jutawan bukan menyelesaikan hutang anda.

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266
Nizam 012-7787 785
Takaful Consultant
IG: suebeleza

Meninggal Mengejut

Yang hidup pasti mati tapi tak tahu bila mati.

Selalu tak dengar tentang meninggal mengejut? Biasanya orang yang meninggal mengejut ni kita tau dia tak ada sakit apa2 pun. Tiba2 pengsan dan disahkan meninggal. Kita tak jangka pun. Macam tu jugak yang mati kemalangan. Elok je kita nampak hari ni, esok dah tak ada. So memang mati ni tak ada yang tahu masanya bila....

Apa persediaan kita?

Kalau kita dah berkeluarga, ada anak isteri, apa jaminan kita bila kita dah tak ada terutama isteri yang mmg harapkan 100% pendapatan kita?

Simpanan? Ya. Itu salah satu persediaan kita. Kalau tiba2 kita 'pergi' dan waris kita dapat 1 juta, apa yang mereka boleh buat dengan duit tu? Banyak yang boleh dibuat ye. Boleh buat pelaburan, simpanan, perbelanjaan bulanan, anak2 dan sebagainya. Berapa lama masa untuk kita menyimpan untuk dapat 1 juta tu?

Dah sediakan perlindungan dan hibah untuk keluarga? Kalau belum fikir lagi. Bertindak sekarang!

                                            ✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi 

 Suziana 012-6888 266 

 Nizam 012-7787 785 

 Takaful Consultant 

 IG: suebeleza

Kempen HIBAH

Jom kita HIBAH kan kepada family kita. Tak rugi pun. Dengan PRUBSN WARISAN, sehingga 31 Disember 2016, perlindungan dari 350k sehingga 4 juta tanpa melalui PEMERIKSAAN KESIHATAN. Bermula 1 Januari 2017, perlindungan dengan PRUBSN WARISAN akan menjadi 500K. Jomlah kita sama-sama berhibah. Bayaran bulanan masih MURAH lagi terutama anda yang masih MUDA DAN SIHAT.

Sebagai ketua keluarga, adalah WAJIB kita menyediakan perlindungan yang secukupnya kepada anak-anak dan isteri.

PRUBSN Warisan sangat sesuai bagi isteri-isteri yang tidak bekerja bagi memastikan tidak hilang mata pencarian. Apa kata SUAMI semua HIBAHkan kepada isteri dan anak-anak sebagai langkah awal.

Sekurang-kurangnya beban hutang yang ditinggalkan dan perbelanjaan harian dapat dikurangkan.

1. Dengan PRUBSN WARISAN, anda dapat menyediakan penggantian gaji buat waris untuk jangkasama 10 tahun atau lebih. 
2. Bagi perlindungan sehingga 1.5 juta tidak memerlukan pemeriksaan kesihatan. 
3. HIBAH kan terus kepada waris tanpa melalui FARAID.

Sebagai contoh: 

Lelaki berumur 30 tahun, tidak merokok, pekerjaan kelas pertama, perlindungan untuk keluarga RM350,000.00

Bayaran bulanan adalah RM146 dan anggaran cash value adalah RM52,000.00

Lelaki ini telah meninggalkan RM350,000.00 kepada keluarga sekiranya beliau meninggal dunia nanti.

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266
Nizam 012-7787 785
Takaful Consultant
IG: suebeleza

PruBSN WARISAN vs Bank

Biarlah gambar berbicara😀😀. Cuba anda bayangkan anda simpan RM250 sebulan di bank. Pada tahun ke-10 anggaran yang anda dapat adalah RM33,000. Tiba2 keluarga anda diuji dengan "pemergian" anda untuk selamanya. Segala harta dan simpanan anda akan menjadi beku bila anda dah meninggal dunia. Keluarga tak akan dapat terus harta dan simpanan yang anda tinggalkan. Keluarga perlu melalui proses FARAID.

Berbeza pula sekiranya anda telah melindungi keluarga anda dengan WARISAN. Anda telah HIBAH kan sejumlah wang untuk mereka. Sebagai contoh anda hibahkan sebanyak RM350,000 dengan bayaran bulanan sebanyak RM250. Andai anda meninggal dunia, keluarga akan dapat jumlah wang yang telah dihibahkan tanpa perlu melalui proses HIBAH. Proses pula hanya mengambil masa maksimum 1 bulan. Dengan duit pampasan yang diterima oleh keluarga dapat membantu mereka merancang kewangan dan meneruskan kehidupan.

Tidak kan anda mahu keluarga anda hidup dengan selesa sekiranya anda telah meninggal dunia kelak? Mereka juga tidak perlu meminta2 dengan saudara mara atau kawan2 yang sudah pun ada komitmen mereka sendiri.

#prubsnwarisan

#hibahtakaful

#pampasan

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266
Nizam 012-7787 785
Takaful Consultant
IG: suebeleza

Perlindungan Tinggi dengan PRUBSN Warisan

Ketua keluarga biasanya mempunyai tanggungjawab terhadap komitmen bayaran rumah, kereta, perbelanjaan harian, perbelanjaan anak dan sebagainya.

TETAPI

Apa yang akan terjadi sekiranya ketua keluarga kita hilang upaya, tiada atau meninggal dunia? Bila hilang upaya atau meninggal dunia maksudnya tiada lagi ketua keluarga yang menyara kehidupan seharian. Siapa pula yang akan menanggung perbelanjaan? Sebagai ketua keluarga apa yang kita tinggalkan untuk keluarga yang tinggal? Hutang? Duit simpanan?

Perlu diingat, apabila meninggal dunia,

1. Semua ASET dibekukan (akaun bank,kad kredit dan lain-lain aset)
2. Keluarga mewarisi hutang si mati (Keluarga berpecah belah)
3. Simpanan pendidikan anak-anak terganggu
4. Perebutan harta pusaka (mengikut Faraid, si isteri hanya mewarisi 1/8 daripada harta dan sifat tamak menyebabkan perebutan harta pusaka di kalangan keluarga)

Walaubagaimanapun, dengan adanya HIBAH

1. Penerima manfaat adalah penerima mutlak. Tidak perlu melalui proses Faraid
2. Penggantian Pendapatan bagi belanja sara hidup keluarga dan boleh digunakan untuk melangsaikan hutang dan pendidikan anak-anak
3. Aliran tunai segera/sara hidup keluarga sementara harta pusaka dalam proses pengagihan

Oleh yang demikian,PRUBSN Warisan adalah alternatif HIBAH TAKAFUL.

Antara manfaat PRUBSN Warisan adalah:

1. Minimun Sum Covered adalah RM500,000.00 dan dibayar kepada penama hibah takaful. Maksimum  Sum Covered tiada had. Tidak perlu melalui pemeriksaan kesihatan bagi sum covered dari RM500,000- 2,000,000.
2. Bagi TPD (Total Permanent Disability) pampasan lumpuh kekal, had kepada 4 juta. Jika pampasan kurang dari 1 juta, akan dibayar sekaligus. Jika pampasan lebih 1 juta, 1 juta akan diberi terlebih dahulu dan bakinya pada ulangtahun berlakunya lumpuh kekal.
3. Dengan PRUBSN Warisan, ada manfaat tambahan (riders) iaitu Crisis Protector, Accidental Protector dan Contributor.
4. Crisis Protector akan dibayar sekiranya berlaku penyakit kritikal dalam tempoh perlindungan dan tidak memberi kesan kepada pampasan kematian. Minimum Sum Covered adalah RM10,000 dan maksimum adalah 3 juta.
5. Accidental Protector adalah  manfaat akibat kemalangan. Minimum adalah RM20,000 dan maksimum bawah 2 juta atau 5 kali daripada nilai pampasan kematian.
6. Contributor pula sekiranya orang yang dilindungi mendapat menyakit kritikal, pelan ini akan berterusan sehingga maturity atau meninggal dunia.
7. Benefit term (expiry age) adalah 70 atau 80 tahun.
8. Contributor term (5,10,20 tahun atau full term).

PRUBSN Warisan adalah direka bagi memenuhi keperluan untuk meninggalkan warisan buat yang tersayang dalam bentuk HIBAH. Atas rasa tanggungjawab kita terhadap keluarga apabila kita telah tiada nanti, PRUBSN Warisan mampu mengurangkan beban yang ditanggung andai berlakunya musibah.

✔Sebarang Pertanyaan Boleh Hubungi

Suziana 012-6888 266
Nizam 012-7787 785
Takaful Consultant
IG: suebeleza